民营银行存款利率动不动就5%以上，存款放进去安全吗？

民营银行存款利率动不动就5%以上，存款放进去安全吗？专家：看清楚这个标志再存。

自2014年第一家民营银行获批成立开始，几年的时间，民营银行如雨后春笋般陆续成立，现如今国内已有19家民营银行了，加上民营银行经常推出一些非常有吸引力的存款产品，很多人内心不禁有这样的疑问，钱存进民营银行到底安全吗？

结合工作经验和对银行的理解，我在这里给大家作最详细的分析和建议，有存款经历或者近期将去存款的朋友，看完后你再做决定。

01、民营银行的利率到底有多诱人？

这么说吧，存个100万，民营银行和国有大银行一年的利息差别能让你少工作几个月了，你信不信？

下图是某国有大银行当前的大额存单利率表：

从上图可以看到，该国有大银行，公布的大额存单利率，一年期年利率都是2.25%，两年期年利率是3.15%，三年期的年利率都是3.9875%，没有五年期的大额存单，整体看下来，利率还是比较低的。

下图是两个民营银行公布的存款利率：

可以发现，民营银行有五年期的储蓄存款，利率达到了5.3%，其实有的民营银行甚至能达到5.5%，而且还是随存随取的产品，相对来看，比国有大银行的定期存单更有优势。

单纯从利率上，可能很多人没有很明显的感受，我们来演算一下，看看存100万元在国有大银行和民营银行，每年分别可以得到多少的利息：

①、国有大银行：按年利率3.9875%来计算，那么一年的利息是：100万元X3.9875%=39875元；

②、民营银行：按年利率5.3%来计算，那么一年的利息是：100万元X5.3%=53000元。

同样是存100万元本金，民营银行一年的利息比国有银行的大额存单利息要多13215元，而且能够随时存取，灵活取用，可见民营银行的存款利率是多么诱人。

02、为什么民营银行要“高息揽存”

存款是银行最重要的负债，是银行经营的根本，离开了存款，银行就是无源之水，无根之萍，经营将难以为继，民营银行之所以给出这么高的存款利率，无非是想通过高利息吸引更多的储户。

而让民营银行不得不以“高息揽存”，主要是有以下几个原因：

第一、知名度低。

第一家民营银行还是从2014年才成立的，到目前一共有19家民营银行，但是要是提到具体的名字，想必很多人听都没听过，如果不通过高息造成的吸睛效应，达到宣传效果，民营银行很难开展揽存业务。

第二、起步晚。

不像6大国有银行以及12大股份制银行或者农村信用社几十年来与人民陪伴着成长，在人民心中留下了根深蒂固的印象，民营银行起步较晚，人们对其经营能力和信用度都处在一个考察的阶段，若想让人们放下芥蒂，接受新银行，只能“高价”赏“勇夫”了。

第三、有限经营牌照。

当前所有的民营银行所持的银行牌照均是有限牌照，根据银保监会的要求，民营银行只允许在总行所在地开设一个营业部，不得跨区域开设立分支机构，极大地限制了民营银行的发展。而在有限的经营范围内，想要从各大银行中突围而出，民营银行只能以“高息”作为突破口了。

03、为什么民营银行能“高息揽存”

第一、政策扶持。

民营银行的获批成立，都是带有一定的“使命”的，比如深圳前海微众银行定位为纯互联网银行，温州民商银行主要为温州区域中小微企业提供普惠金融服务，福建华通银行以“线上+线下”互联网银行为定位......都是为了某一领域专门服务的，对此，政府会在一定程度上给予政策扶持，使得其能在资金筹措或者客户营销方面极大地降低成本。

第二、起步晚，成本低。

主要表现为贷款不良率方面，国有六大行平均贷款不良率大多在1.5%左右，这是什么概念？就是贷款100万元出去，有可能造成1.5万元的损失，而民营银行因刚成立不久，其发放的贷款几乎都还没有到期，不良率基本上可以说是零，相对来说，国有银行就比民营银行要多付出1.5%的成本。

第三、资金实力雄厚。

民营银行基本上都是含着金钥匙诞生的，有足够的资金实力刷一把存在感，我们来看看几个民营银行背后的第一大股东都是谁：

深圳前海微众银行的第一大股东是深圳市腾讯网域计算机网络有限公司，也就是我们所熟知的腾讯公司；浙江网商银行的第一大股东是蚂蚁金服，没错，阿里巴巴旗下的那个蚂蚁金服；四川新网银行第一大股东是新希望集团，国内千亿饲料龙头企业。

04、在民营银行存钱，安全吗？

整体来说，安全性还比较高的，具体表现在以下几个方面：

第一、所有民营银行的成立，都是获得监管部门颁发的金融牌照的，都是正规合法的金融机构，是得到监管部门运行才能开展银行业务的，从这方面来说，还是值得信任的。

第二、目前我国19家民银行都参加了存款保险，都受到存款保险制度的保障，《存款保险条例》是2015年开始实施的，这个存款保险的保费都是由银行自掏腰包参加的。

假如银行出现破产清算的情况，存款保险基金最高能赔付存款人50万元额度的本息合计，据统计，这个50万元金额覆盖率我国99.63%的存款人，极大地保障了存款人的资金安全，所以，大家去银行存钱，一定要认准下面这个标志：

第三、与其他银行一样，民营银行的日常经营都会受到严格监管，不会因为是民营的银行就放松监管指标的要求，毕竟银行是市场经济的枢纽，牵一发而动全身。

第四、民营银行大多是股份有限公司，根据《公司法》的规定，股份有限公司的股东以其认购的股份为限对公司承担责任，从前文也看到了，民营银行的大股东，多数为资金实力较为雄厚的民营企业，从这方面来看，在民营银行存款的安全性还是较高的。

05、提一点建议

第一、金额超过50万元的话，建议分几个银行存，鸡蛋不要都放在一个篮子里，50万元存款保险金额只是针对一个金融机构的额度，如果您的资金存在不同的银行，是可以分别受偿的。

所以，各位朋友以后去存钱，一定要认准存款保险标志，如果没有这一标志，存款就要提高警惕了，不要一味贪图高利息，最后连本金都“保不住“。

第二、从目前来看，民营银行的不良贷款率较低，是因为民营银行刚起步，放出的贷款还没到期，需要时间等待风险的暴露，所以大家去存钱的时候，也要考量这个因素，在不在您自身的风险承受能力范围内。

第三、因为民营银行均成立不久，其经营能力还需要时间来考验，所以大家存款的时候，如果存5年期的话，虽然利率相对较高，但是还是得在心里衡量一下，是否能接受较长时间内可能的变动。

写在最后：

总而言之，不管是民营银行，还是国有银行，只要有存款保险标志的，都可以钱把存进去，只要存款的金额在50万以下的都可以获得保障。

但是，存款并不是利息越高越好，我们还有很多内容需要考虑：还要关注服务质量，办事效率，用户体验，存款福利等因素。