40万怎么存款最合适？

40万块钱不算多也不算少，至于怎么存款最合适，关键要看你对流动性的要求如何。

我们先来看一下，不考虑流动性的前提下，如何存款最合适。

如果不考虑流动性，那么去银行存款的时候，首先要考虑的就是收益，怎么存款利息最多就怎么存。

至于40万块钱如何存款利息最大，我们要从几个方面去考虑。

1、选择合适的存款期限。

通常情况下，存款期限越长，对应的存款利息越高，比如目前一年定期很多银行的利率都只有2.1%左右，但是三年定期很多银行都可以给到3.58%以上，甚至个别银行可以给到4%以上。

所以对于大家来说，想要获得更多的利息，那么可以存三年或者5年定期。

2、选择合适的银行。

目前我国有4000多家银行，不同的银行给到的利息是不一样的，即便是同一个银行，他们在不同的城市，同一个城市不同的网点，给到的利息都有一定的差别。

但从整体来说，能够给到利息最高的一般都是一些小银行，比如农商行，信用社，小的城市商业银行，村镇银行，民营银行等等。

这些小银行给到的存款利率明显会比六大国有商业银行以及12家股份制银行更高，比如同样是三年定期，很多大银行给的利率都只有3.58%左右，但是这些小银行却可以给到4%以上的利率。

所以想要获得更多的存款利息，那可以考虑把钱存入这些小银行里面。

可能有些朋友担心这些银行网点少，规模小，怕存款不安全，实际上没有必要，即便这些小银行再小，但是他们也是经过银保监会和央行批准设立的银行机构，受到的监管跟其他大银行是一模一样的，所以只要大家通过正规的渠道去存款，基本上不会有什么风险。

再说40万存款受到存款保险条例的保护，只要不超过50万，不管银行出现什么情况，都可以无条件地拿回来。

3、选择合适的存款时间点。

不同的时间点存款利息是不一样的，一般情况下在每年的六月十二月份以及春节之前的一个月，银行给的利率都比较高，因为这些时间点银行会面临流动性以及监管考核，所以为了吸收更多的存款，银行会上浮更高的存款利率。

4、选择合适的存款产品。

目前银行有多种存款产品，比如普通存款、大额存单、特色存款、结构性存款，不同的存款产品给到的利率是不一样的。

对于那些大银行来说，一般情况下，大额存单给的利率都会比普通定期存款更高，但是对于一些小银行来说，特色存款的利率有可能是最高的。

综合以上4点因素之后，如果大家对流动性没有要求，比如未来3~5年之内都不会用到这笔钱，那就要首先考虑如何让这笔钱利息最大化。

想要获得更多的利息，大家可以在每年的6月份12月份或者春节之前的一个月，在那些中小银行里面存个40万三年定期或者5年定期，而且可以选择那些大额存单，这样可以获得更高的存款利息。

我们再来看一下考虑流动性，如何存款最划算。

目前很多人在去银行存款的时候，往往容易忽略流动性，只追求高收益，但如果忽略流动性，一旦未来大家想把这笔钱提前支取出来，那就会很被动。

因为目前不论是普通定期存款还是大额存单或者其他存款，都不能提前支取挂档计息，这意味着大家提前支取只能按活期利率来计算，而目前很多银行的活期利率都是非常低的，大多数银行的活期利率都只有0.3％~0.35％之间，这意味着大家提前支取就相当于白存了。

因此在考虑流动性的前提下，我是不建议大家存太长期限的，如果未来两三年之内大家随时有可能用到这笔钱，那我建议大家还是存一年定期。

目前有些小银行推出的一年定期特色存款，利率也是比较高的，个别小银行一年定期甚至可以给到3.5%以上的利率，这个其实还算是比较划算的。

当然如果一年之内大家随时有可能用到这笔钱，那我不建议大家存款，可以把这笔钱用于购买一些货币基金，目前大多数货币基金的七日年化收益大概在2.2%~2.5%之间，但这些资金可以随存随取，流动性非常高。