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定期存单到期了。自动转存。利息怎么算？
给大家专门讲一讲定期存单转存的金融逻辑，以及其中隐藏的那些事情，当然，先说结论，在我们2015年存款利率市场化之后，其实建议所有的储户，不要图省事，设置了定期存单的自动转存，还是应该到期之后办理取款手续，然后重新找寻市场上的定期存款产品，择机存入。未来自然会领会，这样做，看上去好像麻烦了一些，其实利息肯定会更多，回报也更多。
在我国的存款利率市场化之前，其实我国所有的存款产品，利率是统一的，那就是不论大银行还是小银行，全部执行的是央行挂牌的基准利率。目前这种央行基准利率还在执行，其中一年期年化利率1.75%，三年期是2.75%。所以在之前，既然利率只有一种，那么自动转存自然是一个提高效率的储蓄好办法。
但是现在已经不一样了，除了央行挂牌的除去基准利率之外，在利率市场化的进展之中，还有银行的自己行内存款挂牌利率。也就是说银行有着一定的利率自由制定权力，可以根据自己的吸收存款的资金使用需要，制定个性化的上浮存款利率，设置行内的特色存款产品。从此储户去到每一家银行，都能碰到同一个定期存款期限内的两种利率方式。
但其中还有一些不同，央行挂牌基准利率的各类存款是常年有的，也就是储户什么时候去，都可以按照央行基准利率存入定期存款。但是银行内部的特色存款产品，是按照行内的资金需要而决定发行的，有可能有着发行期限的要求，在某一时段有这个产品，在某一时段有那个产品，这些存款产品之间互不相连。
所以定期存款的自动转存指的就是央行基准利率的定期存款，才会支持自动转存。如果是银行内部的特色存款产品，本来就不支持自动转存，因为等存款到期之后，行内是否有特色存款或者有什么样的特色存款，其实同之前的定期存款要素是完全不一致的。例如存期、利率、提前支取原则等等总会发生变化。产品要素都发生改变了，自然不能自动转存了，这已经变成两个产品了。强行到期转存到一个新产品，那将会被监管部门处罚的。
假如定期存单设置了自动转存，那么到时候转存，会采用两种方式处置，这是银行同储户提前在存款时约定好的，一种是只转存本金，一种是本金和利息全部转存。而且按照自动转存的要求，应该是续存的期限，利率和其他约定，都需要同之前的定期存款要求一模一样，不能发生任何的变化。不过对于储户来说，假如选择自动转存，那肯定选择本金和利息全部转存。一方面方便快捷，另一方面可以产生利滚利的复利效果。
不过最最重要的是，在目前的存款市场化的大前提下，选择定期存款自动转存可不是一个好主意呢。
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