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存款利率下调，国债利率最高3.97%，20万，存银行还是买国债？
这个问题还要慎重考虑。最好不要，单一，以利率作为唯一的判断。而是要做一个，综合性的权衡，只选对的。下面就结合实践，从多方面给朋友们分析一下，存银行还是买国债。
首先，从流动性上来分析:
1，国债。具有一定的流动性，持有一定期限后，可以，按照相应的规则进行赎回
2，存款。拥有相对较高级别的流动性。普通存款，无论是定存还是活期，长，短期，都可以提前支取，基本没有时间上的限制。特别是大额存单可以转让，相应的利率按活期计息风险大大降低分散，优势明显。
小结:如果对流动性要求不高可以考虑国债。如果又想高息，又想灵活存款不可替代。
其次，从便利性等多方面来分析:
1，国债。需要到指定的承销银行购买，每年有相对固定的发行计划，在发行日可以购买，但从以往来看由于发行量有限，很难满足需求。
2，存款。普通的存款，几乎所有的银行都可以，7×24小时营业厅或网上办理。大额存单目前发行也比较频繁普遍相对便利。
小结:大多数人的角度来看，存款的是相对便利的，更适合日常储蓄。
再次，从利率的角度来分析:
1，国债。国债的利率由发行计划，提前确立。目前已发行的，三年期在3.8%年期在3.97%。特别是电子国债按年付息，灵活性更好，综合性的收益利，用好了可能更高。
2，存款。存款，优惠利率计算方式调整和行业自律上限改变，使得一年期（不含），以上存款的优惠大大减少。以大额存单为例，目前，多为三年期，年化利率在3.3%~3.6%之间居多。大多到期还本付息利随本清。
小结:从中长期，闲钱储蓄的角度来看，储蓄国债电子式，具有优势。
最后，从安全性上来分析:
1，国债。国家信誉背书，有多种还本付息的还款筹资来源。到目前为止各期都如数兑付，口碑信誉好。
2，存款。有存款保险，为存款人提供，同一存款人在同一银行存款，最高本息合计50万元的限额保障，白纸黑字，受法律保护。
小结:从安全性的角度来看，二者各有特色，总体来看相对都高。
综上所述:
存款和国债是不同的品种。存款具有多种用途，例如，临时保管，应急避险，资金流动往来，储蓄，积累财富保值只是其中的一种作用。
而目前发行的储蓄式国债，它的作用主要为中长期闲钱，提供财富积累保值储蓄。
因此，如果是，中，长期型，闲钱，对流动性要求略低以储蓄保值为目的，可以考虑国债。
如果对流动性要求较高或者有其他多种用途，存款更便捷一些。
当然还有一个折中的方案:就是存款加国债，组合起来，鱼和熊掌兼得，财富各得其所，不亦乐乎。
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