大额存单，为啥说是绝对安全，保本保息？

60岁的大伯，有30万的定期到期了，他准备继续把这钱存在国有银行的定期里。我知道这个事情后，赶紧制止了大伯。让大伯和我一样，把钱买大额存单。

大伯有些担心，问大额存单靠谱吗？安全性怎么样？听完我下面的介绍后，大伯开开心心得把钱取了出来，买了大额存单。

在国有银行工作的我，任职大堂经理。每天客户问的最多的就是，大额存单的额度还有吗？什么时候有额度了，一定要记得打电话通知他们。

把钱买大额存单，非常的安全，而且还可以得到很高的收益。

大额存单，为啥说是绝对安全，保本保息？

在银行的存款活动中，能够保证绝对安全零风险的不多。除了定期和国债外，是大额存单了。

虽然大额存单也叫购买，但是它不属于理财。大额存单在本质上，你可以看成是定期的一种延伸。定期是绝对零风险，保本保息的。大额存单也是一样，零风险，绝对的保本保息。

有人可能会说，银行也可以倒闭的，所以大额存单也不是百分百安全的。

首先，我国的《商业银行法》中是规定了，银行可以倒闭。但是银行倒闭的概率特别的低，低到可以完全忽略不计的程度。

有的人可能会说，国有银行倒闭的概率是很低。但是地方性商业银行，因为实力弱小，倒闭的概率还是挺大的。

这个想法就错了，有的时候，越是规模小的银行，系统越简单，资产运营状况越是良好。而且现在小银行都是抱团取暖，银行卡都是实行柜面通。一个小银行是一根筷子，容易诊断。可是很多根筷子绑在一起，就比钢铁还要坚硬。

其次，我国还有《存款保险法》，里面也明确的规定了，银行发生破产倒闭，要优先赔付客户的存款。大额存单属于一般性的存款，所以是包括在赔偿的范围内。

银行倒闭，优先赔偿存款，定期，大额存单都叫存款。而我们若是购买理财或基金等，它们都不属于存款。所以若是银行真的破产倒闭了，理财和基金不属于优先赔偿的范围。

绝对保本保息的存款中，大额存单的利息最高

现在银行里面的存款活动，能够称得上绝对保本保息的就只有：活期，定期，国债和大额存单。

现在在地方性商业银行里，三年期的大额存单，利率可以达到4.1％，五年期的大额存单，利率可以达到4.5％。

活期，因为利息太低，我们可以首先排除这个选项。我们可以把大额存单和一般的定期存款和国债做个比较。

1.如果我们把30万，买三年期4.1％的大额存单。那么满期后，我们可以拿到的收益是：

410×30×3＝36900元

2.如果我们把30万，买三年期的国债，现在的利率是3.8％。那么满期后，我们可以拿到的收益是：

380×30×3＝34200元

3.如果我们的30万，存在国有银行的定期三年，利率只有3.25％，满三年后可以拿到的利息是：

325×30×3＝29250元

4.如果我们的30万，就存定期一年2.25％的利率，连续存三年，那三年总共可以拿到的利息是：

225×30×3＝20250元

通过上面的计算，我们可以知道，同样的金额，同样是存三年的时间：买大额存单比三年期的国债，收益高2700元。

买大额存单比存定期三年，收益多7650元。

买大额存单比存定期一年一年的转存，收益多16650元。

同样的金额，同样的时间，利息却高出很多。只要会算账的人，都知道要选择大额存单。

大额存还有一个优点，起购金额不高

大额存单另一个优点就是起购金额不是很高，最少20万就可以购买。

现在的20万，和以前不一样，也不是一笔多么大的金额。基本上只要家庭殷实一点的，拿出20万的存款，还不是什么大问题。

就算我们上班族，也一样。在银行里存20万，对我们来说也不是一件特别难的事情。

如果你每个月工资就三千，那就努力节省一点，存1500。一个月1500，一年就是1.8万。想要存到20万，需要10年多的时间。

如果你每个月工资5000，能够存下3000的话，一年就是3.6万。存够20万，只需要6年的时间。其实一个月2000的生活费，并不算低了。像我在武汉这样的大城市，节约一点，一个月的生活费要不了2000块钱。

如果是工资稍微高一些的，一个月工资一万的。那你花一半省一半，这样总可以做到吧。一个月存5000，一年就是存6万。三年多的时间，就有20万了。

那有人说，工资低，每个月都花完了。那就没办法了。有些人常说，钱不是存下来的。钱如何就不是存下来得呢？你赚的钱金额不变，要想有钱，必须要学会存钱。钱，就是存下来的。

大额存单20万的起购金额，真的是门槛不高。普通的家庭努努力，就可以够得着。

大额存单，和银行所有存款活动的比较

1.定期

定期是绝对安全，保本保息的。但是，他们的利率远远的低于大额存单。

现在定期一年利率2.25％，年期定期利率2.6％，三年期定期利率3.28％。和大额存单三年期4.1％，五年期4.5％的利率比起来，差了很多。

可以毫不夸张的说，大额存单的利率，完全秒杀定期的利率。

2.国债

国债也是保本保息的，现在三年期国债利率3.8％，五年期国债利率4.0％。虽然这个利率和大额存单同期的利率，差别不是特别的大。但是，我们要知道的是，国债只有每个月的10号才发行。而且国债不是每个银行都能卖的，只有国有大行才能销售。

另外，国债每次销售的额度都很低，买的人比较多，基本上抢不到。

3.理财

有人说投资理财的利率高，一年可以至少赚6.0％以上。是的，没错，如果你选择了一款比较优质的理财，一年的收益率是可以达到6.0％以上。

但是。理财从本质上说，都是非保本浮动收益的。而且理财早已经打破了刚性兑付，出现本金亏损的情况，也是常态。

另外，理财的期限都比较短，一般都是按天来计算的。每隔一段时间，你就要面临一次选择。不可能每一次你的眼光都很好，次数多了，总有会出现亏本的时候。

4.基金和股票

有的人说，他把钱哪来炒股票和基金，行情好的时候，一年赚个10％不成问题。是的，行情好的时候，你可以大赚。那万一行情不好的时候怎么办？本金会大亏？

股票和基金都属于高收益高风险的投资，30万进去，一天可以赚3万，一天也可以亏3万。普通人没有经验，没有风险承受能力，真的是不适合投资这个。

总结

对于我们普通人来说，定期和国债虽然保本保息，但是利率有些低了。

理财、基金和股票，虽然收益高，但是有风险。

能够保证本金绝对安全，同时还能有较高可观收益的，就只有大额存单了。

把存在定期里的钱，拿出来买大额存单，绝对是一个非常明智的选择。