6月21日降息后，还有银行3年或5年存款超过4％的吗？地方性商业银行的大额存单安全吗？

各位喜欢存钱的朋友们都要注意了：6月21号，国家又降息，各大银行的长期存款利息都普遍下降到4.0％一下。对于我们这些普通的储户来说，利息下调就意味着我们拿到的利息钱就少了。存在银行里的钱，无形中就加快了贬值速度。很多人就很担忧，问到，现在银行存款还有利息高于4.0％的吗？

做为银行的大堂经理，我可以很肯定的给你说：有。现在银行里还有很多利率超过4.0％的存款。

地方性商业银行的大额存单

大额存单，相信很多人都听说过。虽然大额存单也叫购买，但是它不是理财。大额存单是存款，你可以看做是存定期的升级版本。

国有银行的大额存单，现在很少发行了，但是地方性商业银行的大额存单还是可以随时买得到的。

1.大额存单的利率

在我所在城市的农商行，现在三年期大额存单4.1％起步，五年期大额存单4.5％起步。这个利率，都是超过了4.0％。

而且大额存单的利率是可以谈的，你存钱的金额越高，就可以把利息谈的越高。

大额存单20万起步，三年期利率4.1％。如果你存100万，那利率可以谈到4.5％左右。如果你存500万，那利率至少在5.5％以上。如果你存一千万，利率不会低于6.0％。如果你存五千万以上，利率绝对可以谈到10.0％。

同样是100万的金额，如果存在国有银行的三年期定期存款，利率只有3.25％。满期后，可以取到的利息是：

100×3×325＝97500元

如果我们把这100万，买地方性商业银行的三年期大额存单，利率可以达到4.5％。满期后，我们可以拿到的收益就是：

100×3×450＝135000元

两者相差了37500元，多出来将近一半的利息收益。

所以，在目前央行降息为趋势的放下，买大额存单绝对可以保值你的钱财。

2.地方性商业银行的大额存单安全吗？

首先，我们说了，大额存单是存款。存款都受到《存款保险法》的保护。就是说，如果银行倒闭破产，是要赔偿客户的存款的。

其次，我国地方性农商行，现在有一千多家，实力很雄厚。而且部分农商行存款总量，都在五千亿以上。

现在小银行都是采取了抱团取暖的模式，联合在一起，共同抵御风险。所以，在理论上银行是存在破产的风险，但是现实里发生的概率很低。

所以，把钱购买地方性商业银行的大额存单，安全上，不用有任何的担心。

民营银行的存款

民营银行在我国只有18家，却是家家不简单。和国有银行相比，民营银行在吸收储户资金上，有更大的利率优势。

现在部分民营银行，有在做存款的活动：

一年期存款

1万――4万，利率4.0％

5万――9万，利率4.1％

10万――19万，利率4.2％

20万――49万，利率4.3％

50万――99万，利率4.4％

100万以上，利率4.5％

你没看错，就是一年期的存款，利率都在4.0％以上。而且是一万就可以起存，金额越高，利息就越高。

民营银行三年期的存款利率都在5.0％以上，五年期的存款利率都在5.5％以上。

同样的，如果是100万的金额，存国有银行定期三年，满期后只有利息97500元。

如果是存民营银行三年期5.0％利率的存款，满期后的收益是：

500×3×100＝150000元

两者差了62500元，收益是国有银行定期1.7倍以上的差距。

另外，在安全性方面，民营银行和地方性农商行一样，非常的安全。潜在发生倒闭的风险，概率很低很低。

银行其它非存款类的

银行存钱方式很多，三五年达到收益4.0％以上，除了上面的两种存款方式外，还有理财，基金，保险产品等。

理财和基金，如果能选择一款比较优质的产品，年化收益6.0％以上绝对没有问题。只是，理财和基金不属于存款，而且它们都是带有一定风险的。做不到很多保守客户要求的，绝对保本保息、零风险。

保险五年期趸交产品，收益也在4.0％以上。买保险产品需要谨慎，保险这个产品没啥危险性，但是卖保险的销售人员就不一定了。

如果你的金额比较大，还可以买私募基金。按照现在的行情，操作的好，一年的收益都在10.％――15％以上。但是私募基金也不是绝对百分百安全的，承诺不了保本保息。

总结：银行存款，三、五年收益4.0％以上，不难找

银行存款利率下调是趋势，以后的利息会越来越低。目前的情况下，想要在银行找到一款三五年收益在4.0％以上的存钱活动，还是很容易的。

如果有经验，有风险承受能力的客户，对收益追求比较高。那就可以去投资基金和理财。

如果客户比较保守，追求绝对的保本保息，那就去存大额存单或者民营银行的存款。