使用“扫一扫”即可将网页分享至朋友圈。
智能存款现在都买不到了，还能选择什么产品
前段时间，智能存款又出新闻了。事情是这样的，廊坊银行对旗下“生活无忧3号”进行利率调整，根据相关规定，存量产品全部按照活期利率计息。
“生活无忧3号”是一款享受定期收益的活期产品，是广义上的“智能存款”，廊坊银行突如其来的公告，也就意味着这款产品的“死亡”。
其实，很多人也感觉到了，以往各大平台热推的“智能存款”越来越少，廊坊银行的公告只是冰山一角。
01为什么智能存款业务在“收缩”？
第一，民营银行主动收缩。
智能存款是民营银行成立之初，为了完成揽储任务而创设的产品。对于投资人而言，此类产品属于“存款类”产品，受到存款保险制度保护，利率水平又高于定期存款，是绝佳的固收类投资品，但是对于银行来说，这种产品是巨大的“负担”。
换言之，可以将智能存款理解成民营银行阶段性的促销。现如今，民营银行的大众接受度越来越高，揽储任务的完成难度降低，加之大环境货币流动性好，整体宽松，民营银行自然不愿意继续付出如此高的揽储成本。
第二，监管层的有意控制。
一方面，智能存款对于银行而言，有沉重的经营压力，尤其是民营银行。智能存款允许储户提前支取，一旦发生挤兑，民营银行很难应付。如此经营风险，是崇尚审慎监管的管理层不能容忍的。
另一方面，央行费劲心思降低整个社会资金成本，而民营银行如果维持高利率揽储，势必引起国有大行跟随，会间接抬高资金成本，与监管基调不一致，也不利于整个经济的发展。
除此之外，根据资管新规的要求，银行理财型和类理财产品要逐步净值化，智能存款实质上属于类存款型的理财产品，按照央行的要求这些要逐渐转换，下架，故而减少。
02智能存款消失了，投资人有何替代方案？
在降准降息的大背景下，全社会的资金成本都在降低，有类似“智能存款”产品的中小银行估计大概率会降低存款收益率，甚至停售相关产品。
我们只能接受智能存款越来越少，收益越来越少的现实。对于投资人而言，有没有替代选择呢？
第一，大额存单。大额存单也是存款类产品，保本保息，利息高于一般存款，可转让灵活性较高，最关键的是，起存门槛从30万元降低为20万元，对于普通投资者更为友好。
智能存款、结构性存款大规模压降，以及收益率降低的背景之下，大额存单是非常好的替代性产品。当然，大额存单的销售非常火爆，需要“抢购”。
第二，固收+类产品。这类产品主要是由“固收”和“+”两部分组成，固收，全称是“固定收益”，通常是指相对收益确定性更强、风险更小的债券类资产，一般占比在70%以上；而“+”的部分，是在“固定收益”的基础上配置股票等风险相对较高的权益类资产，占比则不超过30%。
“固收+”产品的本质在于：先把相对确定性的收益稳住，在严格控制回撤的基础上，争取更高的权益资产回报。当然，此类产品也有风险，没有做好回撤控制和风险预算管理，甚至可能会做成“固收-”。
综上，咱们老百姓真是太难了，好的理财产品总是稍纵即逝，理财的深坑却“比比皆是”。智能存款的减少，是大势所趋，我们只能接受，只能积极寻找替代方案。
“汝裹财经网”的新闻页面文章、图片、音频、视频等稿件均为自媒体人、第三方机构发布或转载。如稿件涉及版权等问题，请与
我们联系删除或处理，客服邮箱1098101642@qq.com，稿件内容仅为传递更多信息之目的，不代表本网观点，亦不代表本网站赞同
其观点或证实其内容的真实性。
- 声音提醒
- 60秒后自动更新
中国8月CPI年率2.3%，预期2.1%，前值2.1%。中国8月PPI年率4.1%，预期4.0%，前值4.6%。
08:00【统计局解读8月CPI：主要受食品价格上涨较多影响】从环比看，CPI上涨0.7%，涨幅比上月扩大0.4个百分点，主要受食品价格上涨较多影响。食品价格上涨2.4%，涨幅比上月扩大2.3个百分点，影响CPI上涨约0.46个百分点。从同比看，CPI上涨2.3%，涨幅比上月扩大0.2个百分点。1-8月平均，CPI上涨2.0%，与1-7月平均涨幅相同，表现出稳定态势。
08:00【 统计局：从调查的40个行业大类看，8月价格上涨的有30个 】统计局：从环比看，PPI上涨0.4%，涨幅比上月扩大0.3个百分点。生产资料价格上涨0.5%，涨幅比上月扩大0.4个百分点；生活资料价格上涨0.3%，扩大0.1个百分点。从调查的40个行业大类看，价格上涨的有30个，持平的有4个，下降的有6个。 在主要行业中，涨幅扩大的有黑色金属冶炼和压延加工业，上涨2.1%，比上月扩大1.6个百分点；石油、煤炭及其他燃料加工业，上涨1.7%，扩大0.8个百分点。化学原料和化学制品制造业价格由降转升，上涨0.6%。
08:00【日本经济已重回增长轨道】日本政府公布的数据显示，第二季度经济扩张速度明显快于最初估值，因企业在劳动力严重短缺的情况下支出超预期。第二季度日本经济折合成年率增长3.0%，高于1.9%的初步估计。经济数据证实，该全球第三大经济体已重回增长轨道。（华尔街日报）
08:00工信部：1-7月我国规模以上互联网和相关服务企业完成业务收入4965亿元，同比增长25.9%。
08:00【华泰宏观：通胀短期快速上行风险因素主要在猪价】华泰宏观李超团队点评8月通胀数据称，今年二、三季度全国部分地区的异常天气（霜冻、降雨等）因素触发了粮食、鲜菜和鲜果价格的波动预期，但这些因素对整体通胀影响有限，未来重点关注的通胀风险因素仍然是猪价和油价，短期尤其需要关注生猪疫情的传播情况。中性预测下半年通胀高点可能在+2.5%附近，年底前有望从高点小幅回落。
08:00【中国信通院：8月国内市场手机出货量同比环比均下降】中国信通院公布数据显示：2018年8月，国内手机市场出货量3259.5万部，同比下降20.9%，环比下降11.8%，其中智能手机出货量为3044.8万部，同比下降 17.4%； 2018年1-8月，国内手机市场出货量2.66亿部，同比下降17.7%。
08:00土耳其第二季度经济同比增长5.2%。
08:00乘联会：中国8月份广义乘用车零售销量176万辆，同比减少7.4%。
08:00央行连续第十四个交易日不开展逆回购操作，今日无逆回购到期。
08:00【黑田东彦：日本央行需要维持宽松政策一段时间】日本央行已经做出调整，以灵活地解决副作用和长期收益率的变化。央行在7月政策会议的决定中明确承诺将利率在更长时间内维持在低水平。（日本静冈新闻）
08:00澳洲联储助理主席Bullock：广泛的家庭财务压力并非迫在眉睫，只有少数借贷者发现难以偿还本金和利息贷款。大部分家庭能够偿还债务。
08:00【 美联储罗森格伦：9月很可能加息 】美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩”的政策。美联储若调高对中性利率的预估，从而调升对利率路径的预估，并不会感到意外。
08:00美联储罗森格伦：鉴于经济表现强劲，未来或需采取“温和紧缩的”政策。
08:00
