100万人民币，十年后会贬值多少？把钱存在民营银行，会不会有风险？

身为国有银行的大堂经理，我可以明确的给你说，100万人民币已经算是一笔不小的数目了，已经超过了我国99％的家庭。

但是我们的钱，只要不花掉，每时每刻都是在贬值的。按照我国CPI的数据，每年钱都会在以5.0％左右的速度贬值。十年后的综合购买力，可能只有现在的一半了。

很多人都会很焦虑，普通人没有什么投资渠道，只能把钱存在银行里。如何才能让我们的钱，保值增值呢？

而想要让我们的钱，达到保值增值的目的，只能是让我们手里的钱，钱生钱的速度大于贬值的速度。

现在的银行存款活动中，传统的存款利率都比较低。定期一年，利率2.1％；定期两年，利率2.6％；定期三年，利率3.25％。这利率，远远赶不上通货膨胀的速度。

想要能够保值，就只有下面的几种方式了：国债，大额存单，民营银行存款，理财和基金。

我们分别来看下，这几种存钱方式的安全性以及每年能产生多少收益，能否跑赢通货膨胀。

国债的安全性，以及收益

国债绝对是保本保息的，没有任何风险。对我们普通人来说，是一个很好的投资产品。

现在各大国有银行，每个月的10号，都可以买得到国债。最新一期发行的国债，三年期的利率是3.4％，五年期的利率是3.57％。

与传统的定期相比，国债还有一个优势，就是每年的利息都可以取出来。不必像定期那样，满期后才能连本带息取出来。

如果100万，买三年期3.4％利率的国债，我们每年可以领取到的利息就是：

340×2100＝34000元

如果100万，购买五年期3.57％利率的国债，我们每年可以领到的利息就是：

357×100＝35700元

通过上面的计算，我们可以看到，如果100万购买国债，每年的利息收益都在3.5万元左右。

这个利息收益，虽然尚且不能跑赢通货膨胀，不过也能起到很好的保值作用了。

大额存单

大额存单，在安全性方面，和定期一样，可以说是保本保息、零风险的。

现在国有银行，大额存单发行的很少了。但是在地方性商业银行里，仍然可以买得到利率较高的大额存单。

大额存单要求不高，20万就可以起存。现在三年期大额存单，利率都在4.0％起左右。如果这100万，够买三年期的大额存单，满期后的收益就是：

400×3×100＝120000元，平均到每年就是4万块钱的利息。

通过计算我们可以看到，如果这100万买大额存单，到期后本金都是显著的增加了。虽然距离跑赢通货膨胀，还有一点的距离，但是已经很接近了。

民营银行存款

我国民营银行历史不长，到现在为止，也只有18家民营银行。

民营银行和国有银行相比较，虽然实力弱小，但是具有更大的自主性。所以在利率上，也是我国目前所有银行里面最高的。

现在民营银行，第三方平台上的产品，利率都下调了，普遍只有3.5％左右。但是在银行柜面，还可以买得到一年期利率4.0％的产品。

如果100万买个三年或五年期的存款产品，利率可以达到4.5％左右。平均到每年的利息收入就是：

450×100＝45000元

买民营银行的存款，这个钱生钱的速度已经基本上能够和通货膨胀率持平了。

很多人会担心，把钱存在民营银行，会不会有风险？

这个担心也是多余的。民营银行的存款，也是受到《存款保险法》的保护的。哪怕银行破产了，银行也会赔偿你的钱。另外，现在小银行都是抱团取暖，它们的实力并不差。都是一方有难，八方支援。

理财

现在稳健型理财，普遍收益都在5.0％左右。当然也有收益更高的，但是风险性也随之增加。

有投资理财能力的人，通过买银行高收益理财，完全可以跑赢通货膨胀。

但是，我们需要注意的是，理财在本质上都是非保本浮动收益的。而且现在的银行理财，早就打破了刚性兑付。即使出现本金亏损的情况，也属于正常，银行也不需要承担任何的责任。

所以，投资理财，虽然能够跑赢通货膨胀，但是有风险，不适合没有经验的普通人。

基金

100万还可以去买私募基金，现在私募基金很火，平均收益都在10.0％以上。但是，私募基金虽然比较稳健，但是也具有一定风险的。

2020年，我国私募基金收益最高的达到了500％。但是私募基金的亏损率，也在10.0％多。就是十支私募基金，最少会有一支会亏本。这个风险，还是比较大的。

基金做不到保本保息，只适合对收益有比较高要求的人。尤其是股票型基金，和股票类似，每天都是玩心跳。

要是把100万投入到股票型基金里，那每天心情都是过山车。心脏不好的，都受不了。

行情好的情况下，一天就可以赚五万。行情不好的情况下，一天同样可以亏五万。没有一定经验，没有风险承受能力的人，不适合投资基金。

当然除了把钱存进银行外，还有很多别的投资方式，例如：房子和黄金。

投资房子

关于房子，说个我自己的真实案例。

我16年买的房子，那个时候，单价才9100，一百平花了91万。到现在21年，才五年的时间，我这边小区的房价已经涨到了1.7万每平。

五年的时间，我住的这套房子总价就从91万，涨到了170万，相当于增长了79万的价值。

如果此时把房子出手，赚的钱换算成年化收益，就是：

79÷5÷91＝17.36％

这个房子升值的速度，要把通货膨胀甩开好几条街了。所以，100万完全可以在二三线城市买一套房。房子升值的速度，绝对是远远通货膨胀的。

投资黄金

今年黄金的价格是379元每克，往前推5年的时间，2020年1月份的时候，黄金的价格是234元每克。

如果这100万，在2020年1月份的时候买了黄金，单价234元每克，可以买到4273.5克。

如果我们今天把这些黄金卖出去，就可以卖到162万。5年的时间，我们净赚了62万。

如果换算成年化收益率，就是：

62÷5÷100＝12.4％

平均每年12.4％的升值速度，也是稳稳的可以跑赢通货膨胀的。

但是我们需要注意的是，黄金的价格变化很大。黄金的价格，在2000年的时候，只有60元每克。到了2011年，涨到了410元每克。后面又持续下降，到2020年降到了230元每克。后面又开始上涨，接近400元每克。

今年，黄金价格又开始回落，已经从最高接近400元每克，降到现在379元每克了。

所以投资黄金，一定要把握好时机。

总结

想要我们的钱不贬值，钱可以保值增值。如果是有投资经验的人，可以把钱投资在房子或黄金上。钱生钱的速度，是稳稳的可以跑赢钱贬值的速度的。

如果不善于投资，那就把钱存进银行。有理财经验的，可以买理财和私募基金，也能稳稳的跑赢通货膨胀。

如果对钱的本金要求绝对安全的，那就买国债、大额存单或者买民营银行的存款。虽然跑不赢通货膨胀，但是已经很接近了，也能起到很好的保值效果。

另外，不管什么时候，一定都要谨慎理财。只有在保证本金安全的前提下，谈利息才有意义。