有20万存银行大额存单最划算？

在中国，老百姓对银行的依赖性是非常大的，在当下这个“移动支付时代”，有非常多的人出门已经不带现金，基本上所有的钱都存在银行，而支付方式不是刷卡就是手机支付，并且现如今投资渠道越来越少，创业越来越难，而把钱存在银行，这不仅能保证资金的安全性还能获得利息，但该怎么做才能获得比较高的利息呢？相信有非常多的储户都想知道答案，毕竟利息可是属于“被动收入”，自然是越高越好，下面一起来探讨一下。

众所周知，我国的银行数量时至如今已经达到了4000家以上，而这么多的银行大体上可以分为国有银行、股份制银行、地方性商业银行、信用社、村镇银行、民营银行这几类，并且这些银行中利率水平有高有低，再加上每家银行中的产品也有很多，以存款类产品为例，就有活期储蓄、定期存款、大额存单等等，并且不同的产品其利率也有很大的差距，所以在银行储蓄想要获得比较高的利息，选择银行和选择产品同样重要，缺一不可。那以20万元为例，每年能有多少利息？是不是存大额存单最划算？下面以选择不同的银行和不同的产品来计算一下，也许你能更直观地感受到差距。

以国有银行为例，这20万如果是存在活期储蓄中的话，那利率只有0.35%，存一年的话利息也仅仅只有700元，相比之下还不如存货币基金呢，所以在这里小编也建议，如果存款金额比较高，比如高于1万元，那最好不要考虑活期储蓄，利息真的太低了。再来看看定期存款，一年期的定存利率大概在2%左右，存20万每年利息4000元，二年期定存利率大概在2.6%左右，20万平均每年利息能达到5200元，而三年期定存可以说是定期存款中利率最高的，能达到3.25%，存20万每年利息6500元。

那如果存大额存单呢？所谓的大额存单是央行在2015年推出的，而且其利率水平相比定期存款永远要高一个档次，当然了，这指的是同一家银行同一个存款期限中，而在国有银行中的大额存单中，利率最高的应该是三年期大额存单，利率为3.35%，存20万每年利息6700元，也只是比存定期存款高了200元而已，也难怪有银行员工会透露，说有20万的存款，只要选对方式，获得的利息要比存大额存单高，那到底是哪种方式呢？

可能有的储户也猜到了，没错，就是选择一些规模比较小的银行，比如地方性商业银行、信用社、民营银行等等。众所周知，2015年央行实行利率市场化，各家银行对自家银行的利率有很大的自主权，而小银行一直以来都存在一个问题，那就是很难吸收存款，而存款对于任何一家银行而言都是至关重要的，所以为了揽储，这些小银行也是手段齐出，比如提高利率，再比如送米送油送粮等等，不过提高利率一直以来都是最受储户欢迎的揽储方式。

如果这20万不是存在大额存单中，而是选择这些小银行的话，那可以考虑定期存款或者是小银行自主发行的“特色存款”。以定期存款为例，一年期和二年期的定存其利率水平相比国有银行可能差距并不大，而三年期的利率则会高很多，根据小编了解到的信息来看，年利率达到3.575%应该是没问题的，也就是说已经比国有银行的大额存单利率还要高了，存20万每年利息能达到7150元。如果你能有幸遇到小银行的“特色存款”，那就更好了。

所谓的“特色存款”本质上也属于一般性存款，同样受《存款保险条例》保护，在安全性方面与大额存单、定期存款是属于同一水平的，不过“特色存款”由于其主要是小银行为了完成央行考核任务而发行的，所以发行时间往往是在季度末，可能一年就发行4次，根据小编了解到的信息显示，“特色存款”大部分都是三年期或者五年期的，三年期利率能达到3.85%左右，五年期利率能达到4.2625%，如果20万存的是三年期，那每年利息为7700元，如果存的是五年期，那每年能有8526元，相比之下国有银行的大额存单真的就“不香”了。

总结

也许在很多储户看来，当存款金额达到20万，也就是达到大额存单的起存门槛以后，那选择存大额存单无疑是最佳选择，奈何事与愿违，在银行员工看来，有很多银行的产品利率都要比大额存单高，而且还不需要起存门槛，相比之下大额存单似乎也就不那么划算了。从上述的计算结果中可以发现，20万存大额存单每年利息为6700元，而如果你可以选择其他小银行，那每年获得的利息能达到7700元，难道每年多1000元“不香”吗？所以不要一味地觉得大额存单就是好，就是划算，这是一种错误的观念，多学习一点理财知识并不会增加你多少负担，反而还能让你多获得一笔利息，何乐而不为呢？