定期存款、约定转存、自动转存和取出来转存的存款方式有何不同？

虽然现在投资理财的方式有多种多样，但是还是有很多人喜欢把钱存银行定期。特别是对一些中老年人，他们认为把钱放在银行，不仅安全，而且还能收获一定的利息。

等他们去银行办理存款的时候，就发现定期存款，约定存款，自动转存和自己到期取出来再存，五花八门的存款知识自己压根就不知道该怎么选择，一不小心就被坑了。

定期存款

银行的存款产品有多种分为，活期，定期，大额存单。而我们所说的去银行存钱，很大一部分都指的是存定期。因为活期存款他的利息实在太低了，按照现在银行的活期，存款年化利率0.3%，甚至有些银行的活期，存款年利率还达不到0.3%。

银行的定期存款，根据存款的年限不同也有所区别。目前定期存款一般分为三个月，六个月，一年，两年，三年，五年这几种存款期限。不同的存款期限，所给定的存款年利率也是不一样的。

在一般的情况下，存款的时间越长，所对应的年利率也就越高。但是也有一些特殊情况下，因为存款的年限越长，银行所需要给出的利息就越多相对银行来讲，这样并不是特别赚钱，因此存款五年有时候的年利率要低于存款三年的年化利率。

银行存款三个月，六个月，一年所给到的存款年利率都是1%左右，都没有达到2%，如果存款期限为两年，大概在2.35%左右，因此这样的存款期限对于银行来讲，它的存贷利差能获取最大的利润。

因此我们去银行存款的时候，工作人员一般会极力推荐我们选择一年或者两年的存款产品。一方面这样银行能够获得最大的存贷利差利润，另一方面，一年两年的存款产品，上级银行给定的指标较多，要完成相应的考核，就必须让更多客户选择一年两年的定期存款。

而银行工作人员的说辞一般都是存一年，两年，到时候能活取活用一年两年的时间不长，相对较灵活一些，而实际上他们有着自己的小算盘。

有一点要值得提醒的是，定期存款如果没有到期提前将钱取出，那么此时是拿不到定期的利息的，而是按照取款当日的活期年化利率进行计息。

也就是说如果选择定期存款，一定要确保这一笔钱在定期存款期限内不需要使用。一旦中途要强制取出那么损失的利息，将是自己来承担。

约定转存

约定转存这个概念，其实是为了方便用户存款而设定的。

约定转存是指银行在接受用户的委托，也就是用户提前与银行签署相关的协议，然后用户委托银行在转账日期按照约定的转账金额和转账方式进行转账，最常见的就是活期账户超过一定的额度将自动转为定期存款。

一般这样的约定转存，现在使用的比较少。在九几年，那个年代很多人就喜欢使用约定转存，比如自己银行账户上的存款当超过了200块的时候，多出来的部分将会制定转为定期存款。

这样既能留足使用的钱，又能将多余的钱进行积累，获取较高的利息，而这样的存款一般也都是出现在原来的那个物质匮乏的年代，相对工资比较少。

现在有一些银行签订了约定转存协议之后，当用户账户中的金额扣除掉预留的部分，大于一定的份额时候，将会使这多出的部分全部转为定期存款。

举例说明：如果跟银行签订协议，账户上保留5万元，当存款超过7万元，存款总额减去预留的5万元将全部转为定期存款。

老张账户上有6万元，当收到子女的转账账户上的金额为10万元的时候，按照和银行签订的约定转存，账户上的钱超过了7万元，约定转存协议自动激活。超出5万元的部分将全部转为定期存款。

也就是说老张有5万元，留在账户上是活期存款，另外的5万元将自动转为定期存款享受定期存款的利息。

约定转存的协议，不同的银行，制定协议也不同。可以根据自己的需求，选择适合自己的银行，签订这样的协议。

自动转存

自动转存主要是针对普通的定期存款来制定的，在银行选择定期存款的时候，工作人员都会询问是否需要到期自动转存。

当我们在协议的自动转存画上了勾之后，这一笔存款到期的当日，如果你没有及时将它取出来，银行就会按照到期当日的定期存款年利率，再一次按照原来的期限帮你存储。

有一点要提醒的是：自动转存的计息和原来的并不相同，因为到期当日的银行的定期存款年利率和你之前存的那一天可能有很大的差别。

按照目前各大银行自动转存的政策，在存款到期之后自动转存的利率是按照当天银行对应期限的挂牌利率计息。

现在很多银行的挂牌利率都要比实际利率低不不少，比如某个银行两年期挂牌利率是2.1%，但实际给的利率可能达到2.95%，因此自动转存其实并不是特别划算，只不过当我们遗忘了将这一笔钱取出来的时候，它还能按照定期存款的方式给我们继续转存，相比较活期存款来讲，他的利息相对高一些。

还有一点要提醒的是，办理了自动转存业务的时候，银行是不会再次赠送相应的礼品。在我们去银行存款的时候，尤其是在一些节假日或者年前年后，在银行办理存款都会得到一些礼品，但是如果你办理了自动转存，那么此时将不能参与存款送礼的活动。

定期存款到期后自己取出来转存

定期存款到期后自己取出来再次转存，其实这样的优势我们在上面介绍的自动转存就可以清楚地知道。

一方面等我们定期存款到期后，可以对比其他银行，选择年利率较高的进行存款，另一方面在存款的时候我们又能参与存款送礼的活动，还能享受一定的额外福利。

但是到期后自动取出转存，它的弊端是在于你到期后要及时将其取出，不然这一笔钱会放在银行账户上，以活期存款的方式进行计息。

如果遗忘时间较长，一直是以活期存款来计息的话，这是十分不划算的。因为我们都知道活期存款的年利率大概为0.3%左右，相比较起来定期存款能在2%左右。

10万元存一年，10万×0.3%=300元，10万×2%=2000元。这其中的差距可想而知有多大，当存款金额越高，差距也会越大。

写在后面

这对于我们普通的老百姓来讲，选择定期存款确实是一个比较好的方式，一方面不用担心存款的安全，另一方面还能够享受一定的利息。

对于选择约定转存和自动转存是要看各自的需要，但是对于我们寻常人来讲，最好是不要选择自动转存。

虽然自动转存有很多优势，但是最主要的还是怕我们遗忘了这一笔存款的到期时间，但是我们普通人又有多少存款能让自己遗忘？

一般人都不会忘记这个时间点，到期后可以自主地选择，利息高的银行进行存款，而且还能参与存款送礼的活动，享受其他的福利。

还有一个就是自动转存所给的定期存款年利率是银行挂牌给的年利率，而实际上银行的存款年利率和挂牌年利率有一定的差别，甚至有些银行两者之间相差能达到1%以上。

最后再提醒一下，如果去银行办理定期存款，一定要记住到期的时间。到时候自己将钱取出换一个银行再存或者再是选择这个银行，不但能够享受丰厚的礼品，还能享受较高的存款，利息至少要比自动转存高一些。