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银行利率上浮，我把钱全存银行靠谱吗？
银行存款利率上浮，要不要把钱全部存入银行呢？这里面有几个因素（比如上浮幅度多大、全存银行是多少等）并没有明确指出来，要想得出合理性的结论，那我们就需要综合分析一下这个问题。
银行利率上浮？
您这里说的利率上浮幅度是多少呢？近段时间，确实随着年末“揽储大战”的日益临近，各大商业银行的“开门红”活动氛围渐浓，存款利率上浮、送礼品、返优惠券等都是往年银行冲刺“开门红”时吸引储户的常规手段，如今又再现了。
但据我对多家银行网点的了解发现，今年银行间分化趋势愈发突出，国有大型商业银行（除了邮储银行之外）和全国性股份制银行并未推出利率明显上浮的存款产品，而地方中小银行年末“揽储”的积极性明显更高，互联网营销渠道的竞争也愈加激烈。
之所以出现当前这种现象，主要还是因为中小银行处于经济下行周期和利率市场化环境中，加之疫情对上半年线下网点展业的冲击，与往年相比生存压力更大，因此它们普遍对吸收存款的需求更盛。
银行存款利率上浮幅度多大？
据融360大数据研究院11月中旬发布的监测数据显示，10月份商业银行整存整取定期存款3年期及以内期限的品种，其平均利率均出现环比上涨，其中3年期的品种利率涨幅最大。
之所以出现普通定期存款产品利率水平再度上涨的原因，这与今年以来存款结构变化有关。根据监管要求，各家银行正大幅压降结构性存款规模，要在今年年底前压降至年初的三分之二，与此同时大额存单发行量创年内新低（原因就在于一是年末的额度紧，二是降负债成本的需要）。
正是因为这结构性存款规模及大额存单产品发行额度下滑，各大商业银行为了保持存款规模一定增长，会提高一般性存款规模，其利率也会出现上涨。
但我发现，大多数商业银行存款利率上浮幅度并没有超过40%，就拿一年期定期存款利率来说，目前央行的一年期基准利率为1.5%，包括国有大行在内的诸多银行同期存款利率也就是1.75%附近，而仅有极少数的中小行可以上浮至40%，也就是说可以达到2.1%（1.5%*1.4）。另外，由于各大商业银行面临着较大的净息差收窄的压力，即使是揽储压力下也同样不会有太大的上浮幅度，三年期定期存款产品利率水平也基本都是在4.0%以内。
如果全存银行靠谱吗？
针对银行存款这方面，我个人一向主张是适度即可，绝不赞同将全部资金存入银行吃利息。因为，这里面其实有个“实际负利率的问题”，别看一年期利率高至2.1%，但这仅仅是名义利率，因为我们还必须要考虑通胀的因素。
据国家统计局最新数据显示，今年前10月份我们的CPI（居民消费价格指数）涨幅为3%（前11月份为2.7%），这意味着实际利率=名义利率-通胀率=2.1%-3.0%=-0.9%。
比如说，今年存10000元，一年下来本息合计为10210元。如果CPI保持不变的情况下，则一年后需要10300元才能达到此前10000元的购买力，即贬了90元。
实际负利率就是说，一年期存款产品利率实际上低于全国居民消费价格指数（CPI）的增速。换句话说，就是你把钱存入银行是跑不赢通胀的，只会“越存越少”，手中的钱出现了实际负利率。
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