村镇银行大额存款的利率是多少，多少钱可以起步存？

几近岁尾，各银行“花招百出”，或者上浮存款利率，或者存款送礼品，不少银行还将存款利率上浮50%，突破了传统的上浮上限，利率市场化开始真正惠及老百姓。

银行在年底竞相揽储的目的很明确，一方面想法设法的留住储户，完成年底KPI考核；另一方面打造“开门红”，为即将到来的2021年讨一个好彩头。

储户是银行提高存款利率的最终受益者，近期有存款需求的朋友可以计划多存一些，提前锁定高息，毕竟银行这么大力度的利率提高不是时时刻刻都有的。

村镇银行大额5万起步，3年利率4.125％,现在1万再额外给50元，合适吗？

一：收益性：该利率和返利具有较强的竞争能力：

我们先从存款收益角度算一下实际存款利率吧：5万本金年息4.125%、每1万每年额外返50元，如此算来每年实际利率为4.125%+0.5%=4.625%。这个利率是合规的，倘若放在前几年算不上高息，但是现今利率处于下行通道中，这个利率还是非常有竞争优势的。比如以下图各类银行存款利率均值来看，3年期定存利率最高的大型商业银行利率不过是3.68%，多数银行3年期利率都在3.6以下，因此村镇银行能给出4.625%的利率绝对属于高息了。

二：村镇银行的合规性和存款的安全性：

但是需要注意的是，存款不仅要看利率高低，更重要的是要看安全性。

村镇银行是经中国银行保险业监督管理委员会依据有关法律、法规批准成立的，属于正规的银行和金融机构，同时也是加入《存款保险条例》的会员单位之一，只要个人名下在本银行存款本息不超过50万元，那么全额受保险条例的约束，即使银行出现经营风险，不慎破产，50万以下的本息也能无条件得到兑付，因此安全性完全不用担心。

此外，需要重点说明的是按照提问者说的起存金额为“5万”来看，此产品绝非提问者说的“大额存单”，因为按照央行相关规定，大额存单的最低起存点是20万元，所以判断此产品可能就是简单的定期存款产品而已。

三：为什么村镇银行给出如此高的利率和返利？

首先就是前文我们说的岁尾各银行都在提高存款利率揽储，目的是留住储户、为来年讨一个“开门红”，这是大背景，村镇银行为了提高竞争力而提高利率和返利也说得过去；

二是村镇银行“名气”较小，品牌效应比不过国有银行甚至是农商行，市场认可度较小，规模小、从业人员少，因此揽储压力更大，推出高回报率的存款产品也就顺理成章了。

四：但是村镇银行“每万返利50元”的做法实际上是不合规的；

在2020年6月份央行发布的《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》中明确禁止了7种违规吸收和虚假增加存款的手段，其中一条就是“通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

所以村镇银行存款额外返现金的方式肯定是不合规的，但是这并不影响你的存款安全性，即使监管部门核查，那么受处罚的也是村镇银行而已，不会影响储户存款的安全性，最多就是停止返利，但是村镇银行根据事前的合同约束也应该给予储户一个说法或者补偿。

结语、归纳：村镇银行该利率存款具有安全性，储户可以放心存款；

从村镇银行批复成立的合规性、利率合规性、受存款保险条例约束等各方面而言，村镇银行给出的综合利率4.625%的存款具有安全性，储户可以放心存款。

但是需要特别说明一点的是储户在存款前一定要核实该产品是否真的是“存款”，查验存单上是否明确标志着“存款”字样，万一买成理财或者保险产品，那风险就大了，至少打破了刚性兑付原则。